Аскинская новь
-25 °С
Облачно
Антитеррор
Все новости
Общие статьи
13 Февраля 2018, 13:10

Кредит — финансовая мышеловка для поспешных и неосторожных

В кредитные отношения с банками и микрофинансовыми структурами вовлечено практически всё экономически активное население. У каждого есть знакомый или родственник, тянущий на себе ярмо кредита, или пытающийся вернуть взятые «на два дня» деньги. Причем, некоторые имеют по нескольку действующих займов. Один из которых, зачастую, берется на рефинансирование предыдущих. Граждане очень быстро научились жить в долг, но последствия взятых на себя обязательств, не всегда могут оценить правильно.

На исполнении

в Аскинском районном отделе судебных приставов УФССП России по Республике Башкортостан находится восемь исполнительных производств в отношении 42-летнего гражданина. Мужчина взял кредит в одном из банков и несколько кредитов в микрофинансовых организациях. Вначале он регулярно платил по заключенным договорам, однако, позднее он изменил свое отношение к взятым обязательствам. Начались просрочки платежей по договорам. В результате общая сумма задолженности составила порядка 900 тыс. рублей.

Представители банка обратились в суд, который вынес решение о необходимости взыскания с недобросовестного гражданина задолженности в размере, превышающем 500 тысяч рублей, путём обращения взыскания на залоговое имущество — автомобиль. Отметим, что в эту сумму вошёл основной долг, а также — набежавшие проценты за пользование денежными средствами.

Получив исполнительный лист, судебные приставы разыскали должника и уведомили его о намерении наложить арест на автомобиль с целью его дальнейшей реализации. Однако мужчина так и не предпринял никаких усилий для разрешения сложившейся ситуации. В результате был вынужден расстаться со своей автомашиной. И таких примеров много.

Отметим, что в 2017 году судебные приставы районного отдела составили 147 актов ареста в отношении имущества должников на сумму 3 млн 624 тыс. рублей. Из них реализовано имущества на сумму 422 тыс. рублей. Кроме того, взыскателям в счёт погашения долгов передано имущество должников на общую сумму порядка 376 тыс. рублей.

По данным Национального бюро кредитных историй, в прошлом году по сравнению с 2016 показатели выросли почти на четверть и достигли 545 тысяч единиц. В целом же по стране число выданных потребительских кредитов в 2017 году превысило 15 миллионов.

Вместе с ростом объема выдачи этих займов в республике увеличились и долги по ним. Сейчас на исполнении в Управлении ФССП России по Республике Башкортостан находится порядка 150 тысяч исполнительных производств о взыскании кредиторской задолженности на общую сумму более 28 миллиардов рублей. По сравнению с 2016 показатели выросли примерно на 30%.

О структуре долгов

В большей степени это связано со вступлением в силу закона о коллекторских агентствах и о порядке взаимодействия с должниками. Граждане стали пользоваться своими правами и решать финансовые споры именно в судебном порядке, то есть взаимодействовать с коллекторами после судебного решения. Произошло повышение правовой грамотности населения.

По структуре долгов, если взять ипотеку, она составляет всего 1% от общего количества исполнительных производств, примерно 1,5 тысячи. Основная масса — 85 тысяч производств — это кредитная задолженность в размере до 100 тысяч рублей, это потребительские кредиты. Порядка 36% — это автокредиты.

Всего же в 2017 удалось вернуть свыше 4 млрд рублей кредитной задолженности – это в два раза больше, чем годом ранее.

Быстрые кредиты

Объявления о предоставлении «быстрых кредитов» можно встретить на каждом шагу. Любой гражданин, имея паспорт, может одолжить себе денег «до зарплаты». Кредитные организации не требуют залогов, справок и поручителей. Суммы кредита, предлагаемые населению, как правило, небольшие, а срок возвращения займа разнится от недели до нескольких месяцев.

Такое кредитование удобно и популярно среди граждан. Но прежде, чем согласиться на заключение кредитного договора или договора микрозайма, важно внимательно изучить его условия, особенно, касающиеся ответственности заемщика в случае нарушения принимаемых на себя обязательств, оценить степень пользы и рисков, которые может повлечь такой договор, а также — трезво оценить свою способность по погашению займа, чтобы не попасть в долговую кабалу.

Если гражданин вовремя не вносит платежи, долг быстро растет. При нарушении клиентом сроков его погашения кредитная организация вправе обратиться в суд за защитой нарушенных прав и своих законных интересов.

В случае вынесения решения суда и предъявления исполнительного документа в службу судебных приставов в отношении должника будут применены такие меры принудительного исполнения, как обращение взыскания на имущество, в том числе на денежные средства и ценные бумаги, временное ограничение на выезд из Российской Федерации, запрет на регистрационные действия в отношении имущества должника обращение взыскания на периодические выплаты, получаемые в силу трудовых, гражданско-правовых или социальных правоотношений, наложение штрафов и др.

Кроме того, по факту злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности судебные приставы могут возбудить в отношении должника уголовное дело по ст. 177 УК РФ, которая предусматривает наказание в виде штрафа в размере до 200 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода за период до 18 месяцев, либо обязательными работами на срок до 480 часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Как действовать?

Если вы все же взяли микрозайм, и вас атакуют коллекторы по поводу неоплаченного кредита — грубят по телефону, портят имущество, угрожают, постарайтесь собрать доказательства их противозаконных действий и обращайтесь в Управление ФССП по Республике Башкортостан. Напомним, с 1 января 2017 г. изменилось законодательство в отношении организаций, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности. Теперь коллекторской деятельностью вправе заниматься организация, включенная в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности (имеющая соответствующее свидетельство о включении в реестр). Полномочия по ведению госреестра и контролю (надзору) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченных задолженностей, получила Федеральная служба судебных приставов.

Также в Управлении работает «Горячая линия» по вопросам деятельности организаций по возврату просроченной задолженности. Все граждане, которые столкнулись с неправомерными действиями коллекторов, могут позвонить в будние дни с 9.00 до 18.00 по номеру: +7 (347) 273-71-49. Сотрудники Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Башкортостан ответят на вопросы, касающиеся применения федерального закона по защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Марат Хазиев, начальник отдела — старший судебный пристав Аскинского РОСП УФССП по РБ.
Читайте нас в